用保险保单贷款有风险吗
引言： 用保险保单贷款的常见误区
很多人在经济压力下选择用保险保单作为抵押贷款，以解决资金周转问题。但是，这种方式并非风险完全可控，也有很多坑需要谨慎避开。
一、 用保险保单贷款的流程介绍
首先，需要在保单的所有权人和受益人之间做一次转移，将保单所有权转移到银行方面。然后，按照协议，银行会将贷款放入指定账户，并通过扣减保单现金价值的方式，来一定程度上掌控风险。
二、 风险一： 保单现金价值的流失
当借款人拿到贷款后，就意味着保单现金价值部分被银行冻结或者扣减。这样一来，即使贷款最终被还款方还清，保单的价值也无法回到最初状态，这在保险公司的角度来看，就被视作流失。因此，在用保单贷款时，一定要计算清楚，确保自己可以在还款期限之内按时还清贷款。
三、 风险二： 保单价值不够贷款额度
不同的银行会对于保单抵押额度有所差别，但一般是保单现金价值的50-90%。如果保单价值不够贷款额度，那么银行会要求借款人拿出其他的抵押品或者增加担保人。这样一来就相当于我们要承担更多的风险。
四、 风险三： 银行开出违约费用
如果借款人没有按时偿还贷款，银行会将保单赎回、解除抵押并开出违约费用。这个违约费用通常比较高，乃至于超过贷款本金的50%。借款人不仅需要承担高昂的违约费用，还可能失去原本希望由保单获得的保险赔付。
五、 结语： 如何规避用保险保单贷款的风险
如果你已经决定要通过保单贷款来解决现金流问题，那么请你做好以下几点准备，以规避常见风险：
- 确保还款能力，充分计算清楚贷款利息和违约费用；
- 详细了解银行的抵押额度和解除抵押条件；
- 优先选择快速告知失效保单的贷款产品，以把风险减到最小；
- 提前了解违约费用标准，做出应对决策。
总之，用保险保单贷款并不是一个100%安全的金融决策。贷款人必须清醒地认识风险，并做好规避和应对的准备，才能使这种方式发挥其应有作用。
