养老保险三支柱什么时候开始

什么是养老保险三支柱

养老保险三支柱是指养老保险制度的三个层面，包括国家养老保险制度、企业年金制度和个人储蓄养老金。它们共同构成了一个全面的养老保障体系，保障了各个层面的人们的养老生活。

国家养老保险制度

国家养老保险制度是由国家出资并进行管理的一项养老保险制度。它的起点可以追溯到上世纪五六十年代，但是真正开始实施的时间是在2004年。当时，国务院印发了《城乡居民社会养老保险试点方案》，在试点的基础上，养老保险全面实施。此制度主要面向全国城乡居民，包括企业职工、机关事业单位人员、城镇居民以及农民等各类人群。

企业年金制度

企业年金是指企业按照一定的比例，以雇员的薪资为基数，缴纳一定的养老保险费用，并将其存入一个特定的基金账户，以后在职员工退休时领回这些资金或按照约定的方式分期领取的一种退休保险制度。企业年金制度的实施时间大约是在上世纪九十年代，最先是在外资企业和一些大型国企中试行。目前，我国已经启动了企业年金的五省市试点，计划在未来逐步推广。

个人储蓄养老金

个人储蓄养老金是指个人自己储备的一种退休基金。由于国家养老金缺口较大而且可能存在不可预测的风险，因此许多人开始关注自己的退休风险，并逐渐意识到需要保存一部分现金或外围资产以补充社会安全支出以及的基本支出。我国目前股票、债券、基金、保险以及银行定期存款均可作为储蓄养老基金的选择，但需要注意的是风险和收益之间需要做出权衡。

养老保险三支柱在我国的发展

我国的养老保险制度是逐步发展完善的。在国家养老保险制度的推行下，我国已经建立了国家层面的养老保险体系，但仍存在许多问题。企业年金和个人储蓄养老金的推广仍然需要时间，而且目前的企业年金保障范围仍然比较狭窄。总而言之，如何完善养老保险制度，特别是如何使得企业年金和个人储蓄养老金的发展更加稳健，将是未来一段时间内我国养老保险制度发展的重要议题。