寿险和财险为什么要分开

保险市场的背景

随着我国保险市场的快速发展，原来的保险公司已经无法满足市场的需求。因此，保险公司相继分化为两种类型：

• 一种是提供寿险保险服务的保险公司，主要针对人身安全风险、意外事故等情形进行保险承保；
• 另一种则是提供财产险保险服务的保险公司，主要针对财产损失风险、自然灾害等情形进行保险承保。

不同险种的风险特点

寿险和财险在承保对象、保障范围、风险特点等方面存在一定的差异：

• 寿险保险公司主要针对个人的人身安全风险，如：早逝、意外身故、意外伤残、医疗等风险，这些风险特点是无法预知的。
• 财险保险公司主要针对财产损失风险，如：交通事故、火灾、盗窃等风险，这些风险特点是可以预测和预防的。

理赔业务的不同

寿险和财险在理赔业务上也存在不同：

• 寿险保险公司主要开展身故、伤残、疾病、医疗等理赔业务，理赔时应对各种情况进行评估和处理，保障被保险人及其家属的权益。
• 财险保险公司主要开展车辆、财产、责任、建筑、船舶、货运等理赔业务，理赔时通常需要进行勘察、定损，或者对结果进行复核等工作。

风险控制的不同

寿险和财险在风险管理和控制方面也有所不同：

• 寿险保险公司在风险管理和控制方面，主要从产品设计、销售和承保等方面进行，督促销售员及时核对投保人身份、评估被保险人身体健康，确保信息真实有效，从而规避不必要的风险。
• 财险保险公司则主要从风险预测、风险监测、风险控制等方面进行风险控制，特别是在开展大型保险项目时，应结合实际情况进行风险评估。

分开的意义

将寿险与财险分开主要是基于以上差异性的考虑而做出的决定。分开后不仅有利于两部门的独立发展，也有利于更好地实现风险控制和风险管理，满足不同层面，不同领域的保险需求。